比特幣、數位加密貨幣與區塊鏈

我們傳統世界體系，通常都是圍繞著一個核心去運作，以金融體系而言，所有的交易透過銀行、中央銀行等各國主管機關驗證認可而進行，信用與信任也都依賴這個核心的權威，然而政府的誠信並不總是那麼可靠，阿根廷、俄羅斯、歐債危機，歷史上不乏倒帳賴債的例子，即使不直接倒帳，也往往透過大量發行貨幣，藉著「通膨稅」來處理各種問題，在台灣本土遠的有四萬換一塊，近的有年金改革的爭議，長久以來有許多人一直再思考，除了依賴政府的管理，社會體系的運作，我們還有沒有其他的選擇？


2008化名中本聰的神秘科學家發佈了一篇論文，說明如何建立一套去中心化的電子交易體系，當沒有核心機構，例如各國的政府提供保證，信任就是首要的問題，中本聰在2009年1月提出比特幣的演算法與公開相關程式原始碼，作為實際應用的第一個範例。

為了解決信任的問題而使用的區塊鏈技術，就像一個公開的電子記帳本，除了加密用的密碼以外所有的交易流程與過去每一筆交易歷史，都是公開資訊，每個人都可以查看，每一筆交易，都會有網路上其他參與者的多重驗證後確認交易成功，而驗證交易的正確性與找出新的數學難題在交易後重新加密，這個過程就是所謂的「挖礦」，參與者將可獲得交易手續費與獲得新發行的比特幣做為獎勵。

因為從系統開創至今的每一筆交易都記載在世界各地眾多參與者的電腦中，竄改或破解任意電腦都是無效不被承認的，同一筆錢重複交易也是無效的，除非能同一時間竄改全世界大部分參與者的電腦，這基本上是不可能的任務，因此這個體系的安全性相當高。

比特幣是加密貨幣，這個密碼可以是一組序號，一個Barcode條碼，或是存在電腦中的數位電子金鑰，密碼就是所有權的依據，可以控制帳號內的加密貨幣轉移、交易，一旦遺失這個帳戶內的貨幣就不能再使用，因為沒有中心負責機構，無法破解修改的高安全性，使得一旦遺失密碼，就無法再找回，先前曾有參與開發相關軟體的工程師遺失數百萬美元，一樣沒有辦法，目前據估計已遺失無法使用的金額數量約佔流通金額的20％。

比特幣為去中心化的電子交易貨幣，直接點對點交易，不必經由銀行或其他任何中間機構，所以省下了相關的交易成本、手續費用，交易雖然在所有的電子帳本留下記錄，但是整個過程並沒有使用任何個資或身份辨識資料，除了交易雙方你知、我知，沒有任何人可以知道，因此保密性高。

因為高安全性、高保密性、低交易成本，原本為了避免政府集權、濫權而創造的比特幣等加密貨幣，吸引了貪污官員、逃漏稅的富豪，黑道幫派等地下經濟、用於洗錢交易，是當初設計時始料未及的，各國主管機關開始要求加強管制。

因為每一筆交易的時間金額都予以記錄，每一筆數字都會嵌入下一筆的數學計算中，形成一個又一個互相有關連的區塊，這個電子帳本會隨著時間越來越長，因此運算（挖礦）所需消耗的資源也隨著時間而增加，低成本與便利是原先重要的優勢，但是依目前設計，隨著時間的發展，越來越高的挖礦成本，漸漸抵銷了原本去除政府機構、中間商省下的成本費用。

為了避免政府濫發貨幣的缺失，當初設計是限量發行，每當挖礦累計產生21萬個新區塊，挖礦報酬就會減半，這個收斂級數，最終數量上限大約是2100萬比特幣。限量發行固然避免了通膨的威脅，但是就如同當年金本位體系崩潰的問題一樣，數量有限的比特幣難以供應正常經濟體系的日常使用，因此大多數經濟學家認為這並不是貨幣，而是類似黃金白銀之類的一種有價貴金屬。

因為使用與交易比特幣必須下載與安裝相應的軟體，潛在願意進行交易的對手難尋，這對一般普通人是不容易跨越的障礙，因而後來不少國家仿造外匯市場，建立比特幣交易所，提高方便性與降低了尋找對手的難度，因而市場交易佔據了大部分流通交易金額。

但是請注意，在市場所交易固然方便，不用安裝相關系統軟體，但是不論是列印出條碼、序號、金鑰形成實體的紙錢包，還是透過市場中的電子錢包，這些大都是脫離原本比特幣體系的離線操作，這些交易並沒有獲得認證，一般大眾認為比較安全、公開、透明的交易所與市場交易，實際上安全性可能遠低於原先設計的私人點對點交易，近來不少有關比特幣被駭客入侵，錢被轉走，都是這些交易所「離線的冷錢包」被攻破，或是離線的紙錢包條碼、序號曝光，記得有個節目就是這樣，節目主持人剛拿出來，鏡頭上出現沒幾秒，裡面錢就沒有了。

寫到這裡相信不少人發現，交易所買賣的安全性低，這個貨幣既沒有政府保證，又沒有原先的系統驗證，因為各國交易所都是實名交易，加密貨幣原有的保密性也沒有了，政府、銀行、交易所的管制成本與手續費又跑出來了，也不大可能用於日常使用，對一般人而言，跟傳統貨幣相比，幾乎是百害而無一利，比特幣或其他加密貨幣的市場交易者，絕大多數人沒有使用價值與實質需求，這裡沒有投資者，有的只是投機客。

依據加密貨幣的設計與規劃，目前只能是用適用於地下經濟體系，一旦浮上台面就立即失去的意義，只能淪為投機炒作的標的，這也是許多國家想要嚴格管制，反對使用的原因，然而比特幣能夠去中間者，點對點直接交易，安全隱密交成本低，對於地下經濟使用者來說極具吸引力，以目前的地下經濟規模來看，相關的需求相當的龐大，政府能夠打擊台面上交易所的交易者，但是對於直接交易的地下經濟使用者，恐怕是無可奈何，這個需求隨著地下使用者的熟悉與普及，將會快速成長，然而一般市場交易者不見得能得到好處，各國政府打不到地下的，時不時拿台上交易者出氣，幾乎沒多久就來上一次。三天兩頭放話要禁用，真的還要跳進去的，只能跟你說自求多福了。

加密貨幣與區塊鏈的設想很好，不過目前看起來還有不少改進與努力的地方，貨幣發行數，請切記金本位崩塌的教訓，放棄目前固定發行量，數量可以是市場規模的某個比例，以經濟成長率為貨幣成長率，這樣的設計比較有可能挑戰傳統貨幣，進入日常使用。

驗證的流程能不能更簡化，挖礦成本能不能更低，比特幣也許有一天會消亡，消滅他的不是各國政府的禁令，而是後面這些設計更好的加密貨幣取而代之。

區塊鏈技術去中心、去核心，免去管理、審核的時間與成本，不單單只是加密貨幣，更可以廣泛的應用在社會很多領域，提高效率、節省時間與成本，目前看起來前者是當紅的主角，但是後者的潛力與發展性才是最大的。